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Publicado por Merlina - 28/02/2010 a las 18:25:23
Según datos del Instituto Nacional de Estadística difundidos durante esta última semana, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayo por tercer año consecutivo, aunque moderó su descenso al 21,9% respecto al ejercicio anterior, registrando unas 653.173 operaciones.
Se trata de la segunda caída más importante en la historia, ya que la primera fue la de 2008 con un descenso registrado del 32,40%, pero a diferencia de dicho año, en 2009 se modero gracias a la evolución de las hipotecas en los últimos meses del año.
Por su parte en 2007 el número de viviendas hipotecadas también se redujo, pero en menor medida, ya que solo se registró una caída del 6,74%.
En cuanto al importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en 2009 los 117.668 euros, un 15,7% menos que en 2008, mientras que el capital prestado se redujo un 34,2% en el conjunto del año.
Por entidades, las cajas de ahorro volvieron a ser las que concedieron mayor número de préstamos hipotecarios, dado que acapararon el 52,7% del total, mientras que los bancos concedieron el 36,7%, y otras entidades financieras, el 10,5%.
En cuanto al capital prestado, también las cajas concedieron la mayor cantidad para hipotecas, el 47,3% del total, seguidas de los bancos, con el 42,3% y las otras entidades, el 10,5%.
El tipo de interés medio para el total de las hipotecas constituidas en 2009 fue del 4,59%, por debajo del 5,29% registrado en 2008 debido a la caída del precio del dinero en la zona euro.
El 95,9% de las hipotecas constituidas el año pasado se vincularon nuevamente al interés variable, siendo el euríbor el tipo más utilizado con el 87,7% de los nuevos contratos, mientras que los préstamos con tipo fijo sólo supusieron el 4,1% del total.
Publicado por Merlina - 26/02/2010 a las 14:59:28
Parece ser que este nuevo año el IRPH comienza a estabilizarse, ya que durante el pasado mes de enero este indicador de hipotecas se ha modificado muy ligeramente sus valores.
De esta forma el IRPH cajas solo disminuyo 0,033 puntos hasta el 3,025%, mientras que el IRPH entidades los ha hecho en 0,009 puntos cerrando el mes de enero en el 2,810%. Por su parte lo mas interesante del mes de enero es la leve pero importante subida del IRPH bancos, el cual se incremento en 0,003 puntos hasta el 2,487%.
Asi, el IRPH ha adoptado la misma senda de estabilidad del Euribor, ya que ambos indicadores se encuentran prácticamente estancados, y seguirán de esta forma seguramente hasta que el Banco Central Europeo (BCE) detecte suficientes señales de consolidación de la todavía frágil recuperación económica, y se decida a subir los tipos de interés, lo que llevaría a los índices hipotecarios a retomar de nuevo la senda alcista abandonada hace más de un año.
Aunque es muy improbable que esto ocurra en el corto plazo, ya que como comentamos, la recuperación económica actualmente es muy débil e incluso potencias como Alemania e Italia que parecía que iban a ir consolidando su crecimiento, han sufrido un revés en el último trimestre de 2009.
Con respecto al Euribor, el IRPH no ha recortado esta vez su diferencia con dicho indicador y ha subido además una milésima.
El IRPH entidades de enero 2010 situado en el 2,810% muestra una diferencia importante con respecto al IRPH entidades de enero de 2009, que se situó en el 4,983%. Esta importante diferencia se traducirá en una contundente rebaja para las hipotecas referenciadas al IRPH entidades que se revisen a partir de los datos de enero. De esta manera, una hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros, a 25 años, pasará de una cuota mensual de 920 euros a otra de 736 euros, lo que supone un ahorro mensual de 184 euros y un ahorro anual de 2208 euros aproximadamente.
Publicado por Merlina - 14/02/2010 a las 15:08:25
Según las estimaciones de los expertos, las rebajas experimentadas por el indicador mas utilizado para el cálculo de su hipoteca podrían llegar a su fin, ya que se prevé que el Euribor cierre este año 2010 cerca del 2%.
Mientras tanto, se espera que este mes de febrero vuelva a marcar un nuevo mínimo histórico, lo cual beneficiaria a quienes tengan que renovar su hipoteca en el mes de marzo.
Los expertos del Citi creen que el Euribor podría cerrar 2010 en el 1,5-1,75%, mientras que las previsiones de UBS apuntan a un rebote de hasta el 2,3%, y llegar al 3,6% hacia fines de 2011.
Contrariamente a estas estimaciones, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) considera muy probable que durante 2010 los tipos de interés continúen en valores mínimos, si bien su evolución mensual es susceptible de registrar movimientos al alza, especialmente durante la segunda mitad del año.
Para el conjunto del año, la AHE estima que la media de la referencia interbancaria podría situarse próxima a la alcanzada en 2009, el 1,905%, con un resultado de variaciones en las cuotas que, en términos agregados, seria neutral para el conjunto de los deudores hipotecarios.
A pesar de esto, el mercado estaría demostrando que estas subidas podrían ser reales, ya que actualmente el euribor a 12 meses cotiza al 2% en el mercado de FRAs (forward rate agreements), que es una especie de mercado de futuros del euribor. Este indicador oscila actualmente en torno al 1,25% y el mercado descuenta esa subida de 75 puntos básicos, hasta el 2%.
En fin, parece que el ahorro en las hipotecas por la bajada del Euribor esta llegando a su fin.
Publicado por Merlina - 10/12/2009 a las 19:45:10
Según datos del Banco de España el Euribor ha cerrado el pasado mes de noviembre con un nuevo mínimo histórico, mas precisamente, se trata del noveno mes consecutivo en que el mayor indicador hipotecario se encuentra en baja.
De esta forma el Euribor se ha situado en los 1,231%, por debajo del 1,243% de octubre, mientras que en noviembre de 2008, el indicador marcaba unos 4,350%, lo que representa más de tres puntos de diferencia.
Esta importante diferencia de un año respecto al otro, se vera reflejada en una jugosa rebaja para aquellas hipotecas que referenciadas al Euribor, se revisen anualmente a partir de los datos de noviembre y que no tengan en sus contratos ninguna cláusula de suelo que impida la aplicación del actual nivel del Euribor situado en mínimos históricos para el cálculo de los correspondientes intereses.
Asi, una hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros a 25 años, con un diferencial sobre el Euribor del 1%, experimentará una rebaja de 255 euros, pasando de una cuota mensual de 908 euros a otra cuota mensual de 653 euros, lo que equivale a un ahorro anual de 3.060 euros.
Publicado por Merlina - 12/09/2009 a las 15:26:36
En el mundo hipotecario actual es importante conocer uno de los conceptos que se ha puesto de moda, se trata del swap. Es un seguro de cobertura de tipos de interés que se contrata cuando se estima que los tipos de interés van a subir, lo que respalda al suscriptor de posibles nuevas subidas de por ejemplo el Euribor.
No se trata de un concepto nuevo, sino que puede definirse como un producto derivado, que sirve para hacer cobertura frente a posibles ascensos en tipos de interés y muy utilizado en el mundo de las inversiones para cubrir carteras.
Es un producto financiero de alto riesgo que normalmente intercambian un tipo fijo por uno variable. No están ligados a operación concreta alguna y sólo tendrán interés para quien esté endeudado por un importe nominal similar al nominal del contrato de swap a punto de suscribir.
Hoy en día con la actual crisis, muchas familias han recurrido al swap, con lo cual la novedad es que este producto ha llegado hasta los pequeños ahorradores sin que muchos de ellos conozcan su funcionamiento ni peculiaridades.
Algunas entidades están vendiendo hipotecas que traen asociado este producto oculto bajo denominaciones como seguro de cobertura, bono clip, cuota segura o permuta financiera.
El swap vinculado a una hipoteca permite pagar un crédito referenciado a un tipo de interés fijo durante un plazo establecido, independiente de variaciones externas. De primera impresión puede parecer interesante suscribirlo, pero en realidad los swaps son bastantes perjudiciales cuando se suscriben con niveles muy altos del Euribor y en un escenario en el que si se aplica una alta probabilidad en el corto plazo, el índice hipotecario comenzará a bajar.
Con lo cual tenga mucho cuidado con estos seguros al momento de contratar su hipoteca.
