Hipotecas sobre viviendas Junio 2010

Según un informe del Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas constituidas sobre viviendas ya suman dos meses de descensos, tras caer en junio un 10,8% interanual, hasta situarse en 55.143.

En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas descendieron un 1,1% respecto a mayo. Así, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas llego el pasado mes de junio a los 119.547 euros, lo que representa un 1,4% más que en igual mes de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 9,6% en tasa interanual, hasta los 6.592,1 millones de euros.

En cuanto a los créditos hipotecarios, el capital prestado bajó un 25,3% en junio en tasa interanual, hasta situarse en 10.541,7 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 121.072 euros, un 14,1% menos que en junio de 2009 y un 3,1% inferior al del pasado mes de mayo.

Por entidades, las cajas de ahorro fueron quienes mayor número de hipotecas concedieron en junio, con el 51% del total, seguidas de los bancos con el 38,3% y otras entidades financieras 10,7%. En cuanto al capital prestado, las cajas concedieron el 46,3% del total, los bancos el 42,6% y otras entidades financieras el 11,1%.

El tipo de interés medio en junio fue del 3,93%, lo que supone un descenso del 12,1% en tasa interanual, donde el 96,6% de las hipotecas constituidas utilizó un tipo de interés variable, frente al 3,4% de tipo fijo.

En junio se cancelaron registralmente 48.359 hipotecas, un 2,3% más que en el mismo mes de 2009. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas se incrementaron un 0,3% en tasa interanual.

Por comunidades, las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado fueron Madrid (179.239 euros) y País Vasco (179.204 euros). Las comunidades con mayores tasas de variación positivas fueron Aragón (21,4%) y Castilla-La Mancha (6,3%). Las evoluciones más negativas se dieron en La Rioja (-41,7%) y Murcia (-34,6%).

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor en Comunidad Valenciana (206) y Murcia (155). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes fueron La Rioja (285) y Cantabria (203).

Mayor control sobre las hipotecas con cláusulas abusivas

Ante la actual crisis financiera, y la iniciativa de establecer un mayor control en las prácticas abusivas de los préstamos hipotecarios, el Senado aprobó por unanimidad una moción de CiU, lo cual es un texto alternativo a una propuesta del PP.

Mediante dicho texto Cámara Alta insta al Gobierno a solicitar un informe al Banco de España para que en el plazo de tres meses revise todas las hipotecas con cláusulas desproporcionadas o que limiten los derechos de los usuarios, sobre todo en los casos en que no se realizaron las disminuciones correspondientes en las cuotas mensuales de los préstamos derivadas del descenso de los tipos de interés, sobre todo del Euribor, así como también del IRPH.

Según señalo el portavoz de CiU en el Senado, la situación financiera que se vive en España, con un Euríbor en mínimos que no siempre se traslada en la revisión de las cuotas hipotecarias y en donde la letra pequeña de los contratos de crédito para vivienda no siempre se explica de forma adecuada a los ciudadanos, ha hecho que presentemos una moción en la que se solicita al Gobierno que se analice si se trata de un problema real o minoritario y que se resuelvan estos problemas en caso de ser necesaria una actuación.

Asimismo, la asociación de consumidores Facua recordó que numerosos contratos hipotecarios incluyen cláusulas con techos muy altos, los cuales van desde el 14% o el 15%, que las entidades financieras saben que nunca se alcanzarán, mientras que los suelos se sitúan en el 3%, el 4%, el 5% e incluso por encima de estos niveles.

El crédito hipotecario creció por debajo del 1% en junio

El crédito para la adquisición de la vivienda llego a niveles menores al 1% por primera vez en su historia.

Según datos del Banco de España, el crédito hipotecario experimento en junio un incremento interanual del 0,9%, hasta los 670.112 millones de euros, que incluyen préstamos para la adquisición de vivienda desde 1992.

El saldo vivo de estos créditos cayó respecto al mes de mayo 284 millones de euros hasta situarse en los 670.112 millones, la cifra más baja desde agosto de 2008 (669.041 millones). Hace un año el crédito hipotecario crecía a un ritmo del 8,1% y en el conjunto de 2006 se incrementaban a tasas superiores al 20%.

Aunque en estos momentos el Banco Central Europeo (BCE) mantiene los tipos de interés en sus mínimos históricos (1%), el crédito otorgado por las entidades financieras fue muy bajo.

En relación a esta caída, tanto bancos como cajas de ahorros han tendido a aplicar un mayor diferencial a los créditos que conceden ante el mayor riesgo de impago que existe en el mercado actualmente.

En un año aumento la morosidad de los créditos para la vivienda

Según datos publicados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la morosidad de los créditos hipotecarios concedidos a las familias españolas para adquirir una vivienda se situó en marzo en el 2,826%, casi el triple que un año antes, cuando era del 0,991%.

De acuerdo a la AHE este retraso en los pagos de los créditos para la compra de vivienda tiene su efecto en la crisis financiera internacional y en el aumento de los tipos de interés. Aunque a pesar de todos estos problemas económicos, lo que mas llama la atención es que sólo 5.819 familias españolas hayan aplazado el pago de su hipoteca gracias la Línea ICO-Vivienda puesta en marcha por el Gobierno el 1 de marzo.

Esta Asociación Hipotecaria estima que a lo largo de 2009 y sobre todo en 2010 la morosidad que depende del aumento de los tipos de interés se reduzca, una vez que las recientes bajadas de tipos se trasladen al conjunto de la cartera hipotecaria.

La asociación en su informe también hace mención sobre el efecto que tendrá el incremento del paro en la morosidad de las familias españolas, con lo cual estima que es probable que el ratio de dudosidad en el crédito para vivienda de los hogares termine el año en torno al 4%.

Por ultimo, según los datos actualizados hasta el mes de abril sobre el conjunto de créditos dudosos al sector privado residente, los mismos se situaron en el 4,52%, frente al 1,37% de un año antes.

España: el cuarto país que registró la mayor caída de los préstamos para la vivienda

Según datos de la Federación Hipotecaria Europea (FEH), en el cuarto trimestre de este año, el volumen de los nuevos préstamos hipotecarios disminuyo el 43,6% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, situando de esta manera a España en el cuarto país de Europa con la más grande caída de los préstamos hipotecarios.

El incremento del desempleo trajo aparejado el incremento en el nivel de morosidad, el cual en las cajas de ahorros ha alcanzado el 3,35%, mientras que en los bancos alcanza el 1,96%.

Por este motivo es que varias son las entidades de crédito que han decidido limitar la concesión de créditos con garantía hipotecaria.

Por su parte, las entidades portuguesas, las irlandesas y las del Reino Unido han limitado aún más los volúmenes de crédito concedido, con un descenso cercano al 60% en el cuarto trimestre del año. Por el contrario la financiación hipotecaria en Grecia experimento un crecimiento del 12% y en Polonia el crédito ha anotado un avance del 58,5% durante el pasado año.

Este panoramas, obviamente que preocupa mucho a las entidades, ya que dentro del crédito a los hogares, la principal partida es la de los préstamos con garantía hipotecaria, que representan nada más y nada menos que el 80% de las operaciones con las familias españolas.

Esto supone que los préstamos hipotecarios representan aproximadamente el 40% de la cartera hipotecaria de los bancos. Si estas operaciones se han reducido más del 40%, eso significaría que el negocio de los bancos y las cajas españoles ha registrado una caída que se aproxima al 20% del total de su negocio.