Oportunidadescam.es: El portal inmobiliario de Caja Mediterráneo

Caja Mediterraneo a través de su portal inmobiliario www.oportunidades.es ofrece interesantes ventajas para el alquiler y adquisición de viviendas.

Por un lado puede conseguir importantes descuentos en los precios de las viviendas, los cuales llegan hasta el 40% y acceder a una financiación de hasta el 100% del valor de las mismas.

Además, tendrá la posibilidad de acceder a alquileres con opción a compra desde 160 euros al mes, donde la opción a compra podrá ejercerse durante cinco años, teniendo usted la decisión de cual es el momento de comprar, y si compra antes de los dos años CAM le devolverá el 100% de las mensualidades que haya aportado durante el alquiler.

Por otra parte, Caja Mediterraneo cuenta con un sistema de subastas de pisos por Internet donde podra encontrar viviendas con descuentos de hasta el 50%.

Si bien Mediterranean fue creado en el año 2007, a fines de 2008 fue cuando Caja Mediterráneo decide dar un giro a su sección inmobiliaria y Mediterranean se convierte en el vehículo motor para la comercialización de inmuebles propiedad de CAM, viviendas procedentes de embargos, tanto de obra nueva como segunda mano, locales, oficinas, solares, trasteros y garajes.

Además la entidad le brinda la posibilidad en su página Web de hacer su propia contraoferta, es decir, en algunos de los inmuebles aparece el icono de “quiero hacer una oferta” y esto significa que podrá pasar su propuesta económica sobre dicho inmueble.

Hipotecas a tipo variable

El tipo de interés variable significa que el mismo será fijado con relación a un tipo de referencia, ya sea interbancario, IPC, inflación, por lo que sube o baja dependiendo de las variaciones que sufra dicho tipo.

Con lo cual una hipoteca a tipo variable será aquella en la cual la tasa de interés fluctúa durante el plazo del préstamo, sujeta a una serie de términos que se especifican al momento de contratarla.

Por lo general, este tipo de hipotecas se conceden por periodos más largos que las hipotecas de tipo fijo, cuyos plazos oscilan entre los 15, 20, 30 y hasta los 50 años, y son recomendables para aquellas personas que están comprando su primera vivienda.

Otro factor a tener en cuenta es que además, suelen tener un precio inferior al de las hipotecas de tipo fijo, con lo cual podremos aumentar nuestro poder de compra y disminuir los pagos mensuales iniciales. Es decir que si los tipos de interés disminuyen, podremos disfrutar de cuotas más bajas.

Tengamos en cuenta que en tipos de interés bajos y baja inflación, ni siquiera suele plantearse el realizar hipotecas a interés fijo, ya suelen tener una tasa de interés mucho mayor que las variables. Por tanto, en economías que se supongan y esperen estables a medio y largo plazo, que es la duración de las hipotecas, será más beneficioso inclinarse por contratar créditos hipotecarios a tipo de interés variable.

Por otro lado, una buena recomendación antes de contratar es consultar varias opciones en diferentes bancos y cajas de ahorro, ya que suelen variar mucho las condiciones para el contrato de nuestra hipoteca según tenga el banco o caja necesidad de captar nuevos clientes con este tipo de préstamos hipotecarios.

Estadística de Hipotecas Septiembre 2009

De acuerdo con la estadística sobre hipotecas realizada por el Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre el pasado mes de septiembre, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre vivienda descendió un 12,30% tasa interanual, hasta los 117.250 euros, aunque se incremento un 4,9% respecto de agosto de 2009.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas ascendió a 62.411, lo que representa una caída del 4,2% respecto a septiembre de 2008 y un aumento del 18,9% sobre agosto de 2009, lo que se convierte en la primera subida mensual que se registra desde abril del 2008, cuando se elevó un 22,96%.

En cuanto a las entidades que otorgaron estos préstamos hipotecarios, las cajas de ahorro fueron las que mayor número de préstamos hipotecarios concedieron en septiembre, con el 51,2% del total, seguida de los bancos con el 38,4% y de otras entidades financieras el 10,4%. Mientras que por capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 45,2% del total, los bancos el 44,7% y otras entidades, el 10,1%.

Por su parte, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 4,20% en septiembre. Lo que representa un descenso del 25,1% en tasa interanual y del 2,3% respecto a agosto de 2009.

Por comunidades autónomas, las que concentraron un mayor número de fincas con hipoteca por cada 100.000 habitantes en noviembre fueron Murcia (426) y Comunidad Valenciana (365). Sin embargo, fueron Asturias y Galicia las que registraron un mayor crecimiento, 27% y 17,6%, respectivamente.

IRPH Octubre 2009

Y si, como viene sucediendo ya casi hace un año, el IRHP continua recorriendo una senda bajista, llegando a cerrar el mes de octubre en los 2,921%, lo que reprenda 0,69 puntos menos que en septiembre.

De esta forma, el IRPH entidades también recorta su distancia respecto del Euribor, situándose ahora en 1,678 puntos, mientras que hace menos de un año, en diciembre de 2008 la distancia entre el IRPH y el Euribor era de 2,439 puntos.

Por su parte el IRPH cajas sorprendió con los datos correspondientes a septiembre de 2009, puesto que tan sólo había recortado con respecto al mes anterior 0,030 puntos. Esta vez la rebaja es mayor, y el IRPH cajas de octubre de 2009 se sitúa en el 3,182%, es decir, ha recortado respecto septiembre, 0.078 puntos.

Si nos remontamos unos meses hacia atrás, el Euribor comenzó su trayectoria de pérdida de posiciones en la segunda semana de octubre de 2008, mientras que el IRPH no comenzó la suya, hasta diciembre de 2008. De esta forma, desde noviembre de 2008 cuando el IRPH se encontraba en el 6,258%, hasta el actual 2,921%, la perdida de puntos se ha sido considerable, ya que se trata de una rebaja de 3,337 puntos que llevará a que las hipotecas que se revisen anualmente a partir de estos datos, experimenten una jugosa rebaja.

Como podemos observar, el IRPH sin prisa pero tampoco sin pausa va perdiendo posiciones y va acortando su distancia con respecto al Euribor, aunque está todavía puede parecer excesiva, ya que antes de la crisis económica y financiera internacional y antes de que se aplicaran los sucesivos recortes en los tipos de interés, la distancia entre ambos indicadores solía estar por debajo del punto.

Actividad Hipotecaria Septiembre 2009

De acuerdo con los últimos datos publicados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), el mercado hipotecario español creció en septiembre el 0,86% interanual, lo que representa el primer incremento inferior al 1% desde 1992.

En términos absolutos, el mercado del crédito hipotecario se situó en 1,097 billones de euros en septiembre, siendo este valor algo superior a los 1,095 billones correspondientes al cierre de agosto.

En lo que se refiere a las cajas de ahorros, estas habían concedido la mayor parte de los créditos hipotecarios que estaban vigentes al cierre de septiembre, con un total de 597.798 millones, el 0,37% menos que un año antes, cuando sumaban 600.042 millones.

Por su parte los bancos tenían concedidos 393.839 millones de euros, el 2,44% más que en septiembre de 2008, mientras que las cooperativas de crédito alcanzaban los 69.602 millones de euros, el 3,40% más.

En cuanto a los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) tenían concedidos 10.346 millones de euros en hipotecas al cierre de septiembre, ligeramente por debajo del nivel alcanzado un año antes.

Respecto a la titulación hipotecaria, es decir, la conversión de los préstamos en títulos de deuda para venderlos al mercado, pudo repuntar ligeramente su ritmo de crecimiento interanual, que fue del 22,8% en septiembre, frente al 21,1% de agosto. En volumen absoluto, había aumentado a cierre de septiembre en 41.413 millones, hasta alcanzar los 222.656 millones.

Hipotecas de Tipo Mixto

El mercado hipotecario es uno de los mercados en los que podemos encontrarnos con una amplia gama opciones, como por ejemplo las Hipotecas a tipo de interés mixto.

Este tipo de hipotecas se caracterizan por ser durante un periodo acordado de tiempo a tipo de interés fijo y el resto del periodo a tipo variable, lo cual nos garantiza un tiempo prudencial de estabilidad en los años que hemos elegido el tipo de hipoteca fijo.

A su vez, algunas entidades financieras le dan la posibilidad de alternar cada determinado periodo de tiempo los distintos tipos de interés, es decir que una vez finalizado el plazo para el tipo de hipoteca fijo podrá volver a elegir según este el mercado hipotecario otra vez el tipo fijo o pasarse al variable alternativamente.

Pero como todo producto financiero, esta hipoteca posee sus ventajas y desventajas. En primer lugar, y si existiera un contexto de alza de los distintos indicadores hipotecarios, como el Euribor, el IRPH, el CECA, y este periodo coincide con la parte en que abonaremos la hipoteca a tipo fijo, no nos afectaría en nada ya que seguiremos pagando la misma cuota mensual.

Ahora bien, si por el contrario, los tipos bajan durante el periodo de interés fijo o a la inversa y coincide con nuestra hipoteca mixta de forma opuesta nos variara la cuota de nuestra hipoteca y habrá que esperar al próximo cambio de la hipoteca para modificar el tipo fijo o el tipo variable según estimemos la situación económica.

En definitiva, se trata de una opción flexible que le permitirá beneficiarse según se den las condiciones del mercado en cada periodo determinado. Y no olvide recorrer varias entidades para ampliar su abanico de ofertas y quedarse con la mejor que encuentre.

Hipoteca inversa

En esta oportunidad vamos a hablar de un producto financiero que muchos desconocen y que en ciertos casos podrá resultar bastante interesante: La Hipoteca Inversa.

De esta forma, las personas avanzadas de edad que deseen disfrutar del dinero que vale su vivienda sin tener la necesidad de venderla, podrán hacerlo gracias a la hipoteca inversa, ya que la entidad financiera le ofrecerá facilitarle el valor de su vivienda a cambio de cederle la misma al momento de su defunción.

En este sentido la fórmula de la hipoteca inversa puede ser una buena ayuda, ya que las pensiones por jubilación no suelen ser muy generosas, se convierte en una forma de poder aumentar el dinero disponible mensualmente y afrontar los gastos que implica la jubilación, con dignidad, solvencia, sin preocupaciones o problemas monetarios, y lo mas importante, sin desprenderse de su vivienda.

Ahora bien, el importe que le concederán dependerá de muchos factores, siendo el más importante el valor de la vivienda que será convenientemente tasado. También dependerá de la edad del solicitante, ya que cuanto más próximo esté a los 65 años que es la edad mínima para poder disfrutar de esta fórmula, menor dinero se recibirá. El sexo será un factor también importante, ya que sabiendo que las mujeres disfrutan de mayor esperanza de vida, su cuota mensual será también menor.

Otro factor importante es la elección de la modalidad del préstamo hipotecario, que puede ser, limitado o vitalicio. Los que contraten el modo limitado disfrutaran de mayor pago que los que contraten el vitalicio.

El único problema que plantea esta solución, y bastante importante, es la valoración de la vivienda y los importantes intereses que cobrará la entidad financiera, ya que resulta muy complejo determinar el valor que pueda tener el inmueble en un futuro, por lo que por lo general la tasación del banco será a la baja, y a parte los intereses pueden ser realmente elevados.

Entre los gastos que conlleva contratar este tipo de hipoteca nos encontramos con la comisión de apertura, gastos de notaría, registro y gestoría, los gastos de la tasación, impuestos de actos jurídicos, seguro de renta vitalicia, entre otros.

En lo que se refiere a los herederos, tendrán dos opciones:

1. Quedarse con la vivienda: con lo cual tendrán que cancelar el préstamo y devolver con su propio dinero, los fondos que se le fueran concedidos a la persona mayor. Si no pueden hacerlo, pueden recurrir a la financiación o constituir una nueva hipoteca sobre la vivienda.
2. Vender la vivienda: Se vende y se abona al banco la cantidad requerida, quedándose con el resto.

En resumen, se trata de una solución interesante pero que debe ser estudiada con mucho cuidado para evitar una mala cooperación.

¿Conviene amortizar anticipadamente la hipoteca?

Para poder responder esta pregunta lo primero es tener claro que la amortización anticipada de la hipoteca consiste en abonar parte del capital adeudado de forma anticipada con el fin de reducir la cuota de nuestra hipoteca o el plazo de amortización.

Como todos sabemos, cuando nosotros solicitamos a la entidad financiera un préstamo para la adquisición de una vivienda, este no es gratuito, con lo cual la contraprestación son los famosos intereses.

Mes a mes iremos devolviendo al banco la cantidad de dinero que nos prestaron, lo que se conoce como amortización del capital, y la cuota final que pagaremos estará compuesta tanto por el capital como por sus correspondientes intereses.

La amortización anticipada se convierte en una excelente forma de ahorrar, ya que siempre que dispongamos de una cantidad de dinero, podemos ahorrarnos muchos intereses. Además, podremos elegir entre una reducción de la cuota o una reducción del plazo, y también podremos conseguir beneficios fiscales.

Por lo general, las entidades bancarias usan el sistema francés para amortizar el capital, que consiste en amortizar al principio del préstamo más intereses que al final, cuando se amortiza el capital y pocos intereses. Por tanto, como las amortizaciones anticipadas sirven para reducir intereses, lo más conveniente es hacerlas al principio, que es cuando más intereses estamos pagando.

Eso si, no debemos olvidar las comisiones que nos cobrara la entidad financiera por la cancelación anticipada, así como tampoco las deducciones fiscales a las que nos da derecho el ser suscriptores de una hipoteca.

Nuevo portal de subastas on-line: InmoAdjudica

Inmoadjudica es un nuevo portal inmobiliario especializado en subastas on line, sin vinculación con inmobiliarias ni entidades financieras, el cual surge como un canal alternativo a la venta del stock inmobiliario.

Se trata del primer portal en ofrecer subastas por Internet, y que ofertará un total de 72 inmuebles, con descuentos de hasta el 45%, y precio total de salida que supera los 7,48 millones de euros. El precio medio de las viviendas nuevas se sitúa en 147.591 euros y el de las usadas en 111.083 euros.

Las subastas cuentan con dos partes, por un lado un primer periodo de 25 días de acceso libre y gratuito, donde los potenciales compradores podrán recibir información de los inmuebles ofertados (lugar precio, superficie, etc.), e incluso visitarlos, y una segunda fase de cinco días en los que se realizarán las pujas.

En esta segunda etapa, los interesados deberán abonar la cantidad de cien euros, que les concederá derecho a pujar por un número ilimitado de inmuebles durante tres subastas diferentes, a lo largo de 12 meses y se puede pujar por cualquier número de inmuebles en cada una de esas tres subastas.

InmoAdjudica confía en realizar 10 subastas anuales en las que entidades financieras y promotoras puedan ofrecer su stock de viviendas y estima que el modelo de venta pueda ampliarse al mercado de los particulares antes de 2011.

Según el presidente de Adjudica, estima que serán vendidas unas 40.000 viviendas en España a través de subastas “on line” entre 2010 y 2011.

Como servicio adicional, el cliente potencial podrá obtener financiación, a través de eBanesto, información legal a través de Legalitas, seguros para la vivienda a través de Mapfre e incluso podrá solicitar, en caso de ser necesario, presupuestos de adecuación de la vivienda a través del Corte Inglés.

La primera subasta, que actualmente encuentra en curso, finalizará el 14 de noviembre, a las 24,00 P.M. de ese día. Y a su finalización un notario dará cuento de todo lo sucedido en ella.

Última subasta del año en BNP Paribas Real Estate

BNP Paribas Real Estate, la división inmobiliaria del grupo de servicios financieros BNP Paribas, ha puesto en marcha su última subasta de este año 2009, la subasta Nº 130.

Se trata de una subasta de 108 lotes, que se llevara a cabo a través de Internet hasta el próximo 1 de diciembre bajo la modalidad de “al primer postor” y ofrece descuentos en los precios de salida de hasta el 30% respecto al valor de tasación.

Entre los inmuebles ofrecidos predominan las viviendas, tanto vacacionales como de primera residencia (37%), locales comerciales (40%) y las plazas de garaje. Estos activos se localizan en Andalucía, Aragón, Canarias, Castilla y León, Castilla la Mancha, Cataluña, Comunidad Valenciana, Extremadura, Galicia, Murcia, Navarra y País Vasco.

En cuanto a la modalidad de “al primer postor”, es decir, el primer licitador en pujar es el adjudicatario definitivo, prima el cierre de operaciones sobre una posible alza del precio.

Según la entidad, después de una intensa actividad en el área de subastas, finalizara el año con una puja singular por la modalidad elegida, al primer postor, cuya finalidad no es el incremento del precio sino el cierre de operaciones, sin duda un objetivo que gana relevancia para muchas entidades ante la proximidad del fin del ejercicio.

Quienes estén interesados en participar en la subasta tienen la posibilidad de obtener más información en www.subastas.bnpparibas.es o en el número de teléfono 902 22 55 22. Adema, quienes no tengan acceso a Internet podrán obtener el asesoramiento y la ayuda precisa para participar en la puja, mediante los profesionales de BNP Paribas Real Estate.