Archivos del mes septiembre, 2009
Publicado por Merlina - 30/09/2009 a las 18:59:35
Según el último informe publicado por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), el importe medio de las hipotecas constituidas en el pasado mes de julio descendió un 14,40% respecto del mimo periodo del 2008, hasta los 133.873 euros, y un 6,20% menos que junio de 2009.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzo los 114.740 euros, lo que representa un 18,30% menos que el mismo periodo de 2008, y un 2,6% menos que en junio de 2009.
Por su parte, durante el mes de julio el número de hipotecas que cambiaron sus condiciones se incrementaron un 37,50%, mientras que las cancelaciones regístrales descienden un 23%.
En cuanto al tipo de interés medio de las hipotecas registrado en julio es de 4,36% lo que supone un descenso del 17,3% respecto de julio de 2008.
Por ultimo, por entidades, las Cajas de Ahorro van a la cabeza con 51,5% del total de préstamos hipotecarios concedidos, seguidos por los Bancos con el 37,10% y otras entidades financieras el 11,40%.
Publicado por Merlina - 28/09/2009 a las 18:33:51
Según un informe, el precio de la vivienda usada en España continua en descenso, registrándose durante el tercer semestre de este año una baja del 5,2%, situándose de esta manera en niveles del año 2005.
En Madrid se han duplicado los descensos trimestrales con una bajada del 1,2%, frente al 0,6% del segundo trimestre. El precio de la vivienda usada en Madrid capital acumula una caída del 10,5%, y de esta manera el precio del metro cuadrado baja hasta los 3.905 euros, menos de lo que costaba en el tercer trimestre de 2005.
Por su parte Barcelona, acumula dos años y medio de caídas, y el precio de la vivienda usada volvió a bajar un 1,3% lo que ha situado el precio de su metro cuadrado en 4.098 euros, también por debajo del nivel del primer trimestre de 2005.
Las ciudades de Valencia y Bilbao también registraron bajadas en el precio medio de las casas de segunda mano, con una caída del 1,8% durante el tercer trimestre del año, y un 1,6%, respectivamente.
Por otro lado las ciudades que registraron incrementos en el precio de sus inmuebles de segunda mano durante el tercer trimestre: Sevilla un 0,3%, Ciudad real 1,8%, A Coruña 1,6%, Salamanca 1,2%, Logroño 0,8%, Jaén 0,6% y Cuenca 0,1%.
Lugo es la capital española que ha experimentado la mayor bajada, del 5,2%, seguida de Las Palmas de Gran Canaria -3,6% y Ourense, donde piden un 3,3% menos.
Publicado por Merlina - 25/09/2009 a las 17:58:25
La hipoteca multidivisa o hipoteca en divisas, son una alternativa utilizada sobre todo por las entidades financieras quienes las ofrecen a sus clientes para formalizar sus préstamos hipotecarios.
Se trata de hipotecas en que el dinero que nos presta el banco lo hace en otras divisas o monedas a elegir entre las que se encuentra también el euro. Lo que se busca es aprovechar los bajos tipos de interés de algunas monedas o de otras divisas, para abaratar los préstamos.
Es decir, que el objetivo de la hipoteca multidivisa es bajar los intereses del préstamo, utilizando como referencia una moneda que este depreciada respecto al euro y los tipos de interés del país de la moneda sean también más bajos que los del euro.
En este tipo de hipoteca se utiliza el Libor que es un índice publicado diariamente en Londres. Cada país tiene sus tipos de interés, por ello a cada uno de ellos le corresponderá un Libor diferente. Al Libor habrá que añadirle el diferencial correspondiente, al igual que ocurre con el Euribor.
Una de las ventajas que posee la hipoteca multidivisa es que si una moneda se hace excesivamente fuerte, o sube el precio del dinero en el país al que pertenece la moneda, podremos pasarnos a otra moneda que este depreciada y los tipos de interés del país correspondiente sean bajos. Con lo cual ese descenso del tipo de interés implicará una reducción en la cuota.
Veamos un ejemplo, supongamos que el banco nos concede un préstamo hipotecario de 300.000 euros, el día de escriturar elegiríamos la moneda que mas nos conviniera. Supongamos también que la moneda elegida es el Yen japonés, con lo que automáticamente la deuda de 300.000 euros, sería trasladada a su equivalente en Yenes. A ese valor se aplicaría la formula del interés compuesto utilizando como tipo de interés el Libor para el Yen, más el diferencial que añada el banco y sabríamos la cuota a pagar. La cuota mensual vendría en Yenes y el banco la trasladaría a euros, por lo que cada mes pagaríamos una cantidad diferente, dependiendo de como esté el cambio del Yen al euro en ese momento.
Ahora bien, también debemos considerar otras cuestiones, como el estar continuamente pendientes de datos económicos, como los tipos de interés de los diferentes países, la evolución de las diferentes divisas, su revalorización o depreciación, etc. Además, debemos de saber que las comisiones que se cobran en la hipoteca multidivisa son mayores, y también es mayor el diferencial que se agrega al índice de referencia, en este caso el Libor.
Publicado por Merlina - 24/09/2009 a las 16:19:32
Ante la actual crisis financiera, y la iniciativa de establecer un mayor control en las prácticas abusivas de los préstamos hipotecarios, el Senado aprobó por unanimidad una moción de CiU, lo cual es un texto alternativo a una propuesta del PP.
Mediante dicho texto Cámara Alta insta al Gobierno a solicitar un informe al Banco de España para que en el plazo de tres meses revise todas las hipotecas con cláusulas desproporcionadas o que limiten los derechos de los usuarios, sobre todo en los casos en que no se realizaron las disminuciones correspondientes en las cuotas mensuales de los préstamos derivadas del descenso de los tipos de interés, sobre todo del Euribor, así como también del IRPH.
Según señalo el portavoz de CiU en el Senado, la situación financiera que se vive en España, con un Euríbor en mínimos que no siempre se traslada en la revisión de las cuotas hipotecarias y en donde la letra pequeña de los contratos de crédito para vivienda no siempre se explica de forma adecuada a los ciudadanos, ha hecho que presentemos una moción en la que se solicita al Gobierno que se analice si se trata de un problema real o minoritario y que se resuelvan estos problemas en caso de ser necesaria una actuación.
Asimismo, la asociación de consumidores Facua recordó que numerosos contratos hipotecarios incluyen cláusulas con techos muy altos, los cuales van desde el 14% o el 15%, que las entidades financieras saben que nunca se alcanzarán, mientras que los suelos se sitúan en el 3%, el 4%, el 5% e incluso por encima de estos niveles.
Publicado por Merlina - 21/09/2009 a las 16:54:19
En el mes de Agosto el IRPH continua perdiendo posiciones, aunque de a poco se acorta su diferencia con respecto al Euribor.
Ya son nueve meses consecutivos en que el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios mantiene su tendencia bajista, situándose en agosto en 3,084% con lo cual la diferencia con el Euribor es de 1,750 puntos, menor respecto del mes de julio donde la diferencia entre ambos índices era de 1,775 puntos.
Por su parte en IRPH Bancos se situó en 2,811, mientras que el IRPH en 3,290.
En cuanto a la diferencia existente con el Euribor, si bien es mas estrecha, hay que tener en cuenta que antes de la crisis económica y que los tipos de interés no estaban tan bajos como hasta ahora, dicha diferencia solía ser menor a un punto.
Hace un año el IRPH se encontraba en el 6,218% y actualmente se encuentra en el 3,084%, lo que significa que ha retrocedido 3,134 puntos, por lo que las hipotecas que se revisen a partir de estos datos experimentaran una rebaja importante.
En definitiva, teniendo en cuanta los nuevos datos del IRPH Agosto 2009, para una hipoteca referencia al IRPH cajas, que se revise con carácter anual, con un diferencial sobre el Euribor del 0,50 y con un capital pendiente de 150.000 euros a 27 años, tenemos que de una cuota de 1.004 euros, se pasará a otra de 757 euros. Lo que supone un ahorro mensual de 247 euros, siendo un importante ahorro anual de 2.964 euros.
Publicado por Merlina - 19/09/2009 a las 15:36:32
Para comenzar vamos a definir vivienda habitual. Se considera vivienda habitual a la edificación que constituya la residencia del contribuyente durante un plazo continuado de, al menos, tres años. Se asimilan a la adquisición de vivienda la construcción o ampliación, siempre que se produzca el aumento de su superficie habitable de la misma.
Ahora bien, la ley 40/1998 del IRPF de 9 de diciembre, vigente desde el 1 de enero de 1999, establece importantes ventajas fiscales para la adquisición de este tipo de viviendas.
En todos los casos existen topes legales que limitan las deducciones a computar, con lo cual es muy importante, en el caso de financiar la adquisición con un préstamo hipotecario, ajustar en lo posible los pagos anuales, para aprovechar al máximo estas ventajas fiscales y optimizar el ahorro de impuestos.
Para ver cuales son estas deducciones por la compra de su vivienda habitual podemos considerar dos casos:
1. Pagamos el importe total de la vivienda con dinero ahorrado: En este caso la deducción fiscal que se podría aplicar, en su cuota integra, sería del 15% del total del importe pagado para la adquisición de su vivienda. Dentro de este importe se incluyen el precio total de compra y los gastos e impuestos que corran a su cargo, como la formalización de la Escritura de compra-venta, notaría, registro, el pago del IVA o Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, así como del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
La base máxima de esta deducción será de 9.000 euros anuales, por lo que el importe máximo a deducir será de 1.350 euros.
2. Solicitamos un préstamo hipotecario para financiar parte de la adquisición de la vivienda: En este caso la base de la deducción estará constituida por todas las cantidades satisfechas en cada periodo, lo cual incluye la amortización, los intereses y los demás gastos derivados de la misma. La base máxima de esta deducción será de 9.000 euros anuales. Se establecen diferentes porcentajes de deducción entre los dos primeros años y el resto del periodo en que se amortice el préstamo:
o Durante 2 años desde la adquisición de la vivienda, el 25% sobre los primeros 4.500 euros, y el 15% sobre el exceso, hasta 9.000 euros.
o Transcurridos los 2 años, los porcentajes anteriores serán el 20% y el 15%, respectivamente, hasta el límite de 9.000 euros.
Para aplicar los porcentajes incrementados del 25 y del 20% sobre los primeros 4.500 euros, deberán producirse las siguientes circunstancias:
1. Que el importe financiado del valor de adquisición o rehabilitación de la vivienda suponga, al menos, un 50% de dicho valor. En el caso de reinversión por enajenación de la vivienda habitual el porcentaje del 50% se entenderá referido al exceso de inversión que corresponda.
2. Que la financiación se realice a través de una entidad de crédito o entidad aseguradora o mediante préstamos concedidos por las empresas a sus empleados.
3. Que durante los tres primeros años no se amorticen cantidades que superen en su conjunto el 40% del importe total solicitado.
Debemos tener en cuenta que los porcentajes del 25 y el 20% se aplicarán únicamente en los casos de adquisición o rehabilitación de vivienda habitual, y no serán de aplicación en los supuestos de construcción o ampliación de vivienda habitual que tendrán derecho a la deducción general del 15%.
Publicado por Merlina - 18/09/2009 a las 02:43:39
La Caixa, a través de su portal de Servicios Inmobiliarios, Servihabitad, regala un coche a los jóvenes que compren un piso.
Se trata de la promoción Pack Joven la cual esta disponible para aquellos jóvenes que tengan entre 22 y 35 años y que compren una vivienda que forme parte de la selección de pisos realizada por Servihabitad cuyo precio sea igual o superior a 120.000 €, e igual o inferior a 225.000 €.
Esta oferta estará disponible hasta el 31 de octubre y todas las viviendas seleccionadas aparecen en la web identificada con el icono de la promoción.
Los usuarios podrán acceder a un completo buscador que selecciona inmuebles por categoría, como ser vivienda, piso, local, parking, trastero, edificio, entre otros, área geográfica y características. Además, también está disponible una herramienta de búsqueda de inmuebles en función de la cuota mensual que desee pagar el usuario.
Además, La Caixa ofrece una línea de financiación especial de hasta el 100% y hasta 30 años, donde los primeros 5 años la cuota a pagar sera menor que un alquiler.
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Publicado por Merlina - 14/09/2009 a las 04:14:18
Caja Mediterráneo a través de su portal inmobiliario, Mediterranean, ofrece la posibilidad de acceder al régimen de alquiler con opción a compra en algunas de las viviendas que tiene disponible.
Mediterranean ha destinado inicialmente una cartera de 125 viviendas situadas en la provincia de Alicante a este sistema con opción a compra donde el cliente tiene un plazo de cinco años para ejercer la opción a compra, teniendo en cuenta que la mayor parte del pago del alquiler estará destinado a financiar dicha compra.
La opción a compra podrá ejercerse durante cinco años y el cliente decide cuando hacerlo, además tiene la posibilidad bajo el régimen de alquiler de conocer el entorno, la vivienda y valorar si le interesa comprar.
De esta manera, los precios de venta final de la vivienda se verán reducidos en una cantidad equivalente a la totalidad de las rentas por alquiler satisfechas hasta el momento, si el otorgamiento de la escritura tiene lugar antes de finalizar la segunda anualidad de arrendamiento.
La reducción será equivalente al 80% de las rentas satisfechas si la escritura se otorga antes de finalizar la tercera anualidad, al 70% si tiene lugar antes de finalizar la cuarta anualidad y al 60% si se otorgara antes de finalizar la quinta anualidad.
Además, si el cliente quiere cambiar de casa, esta opción de compra le da el tiempo que estime necesario para poder vender su vivienda.
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Publicado por Merlina - 12/09/2009 a las 15:26:36
En el mundo hipotecario actual es importante conocer uno de los conceptos que se ha puesto de moda, se trata del swap. Es un seguro de cobertura de tipos de interés que se contrata cuando se estima que los tipos de interés van a subir, lo que respalda al suscriptor de posibles nuevas subidas de por ejemplo el Euribor.
No se trata de un concepto nuevo, sino que puede definirse como un producto derivado, que sirve para hacer cobertura frente a posibles ascensos en tipos de interés y muy utilizado en el mundo de las inversiones para cubrir carteras.
Es un producto financiero de alto riesgo que normalmente intercambian un tipo fijo por uno variable. No están ligados a operación concreta alguna y sólo tendrán interés para quien esté endeudado por un importe nominal similar al nominal del contrato de swap a punto de suscribir.
Hoy en día con la actual crisis, muchas familias han recurrido al swap, con lo cual la novedad es que este producto ha llegado hasta los pequeños ahorradores sin que muchos de ellos conozcan su funcionamiento ni peculiaridades.
Algunas entidades están vendiendo hipotecas que traen asociado este producto oculto bajo denominaciones como seguro de cobertura, bono clip, cuota segura o permuta financiera.
El swap vinculado a una hipoteca permite pagar un crédito referenciado a un tipo de interés fijo durante un plazo establecido, independiente de variaciones externas. De primera impresión puede parecer interesante suscribirlo, pero en realidad los swaps son bastantes perjudiciales cuando se suscriben con niveles muy altos del Euribor y en un escenario en el que si se aplica una alta probabilidad en el corto plazo, el índice hipotecario comenzará a bajar.
Con lo cual tenga mucho cuidado con estos seguros al momento de contratar su hipoteca.
Publicado por Merlina - 10/09/2009 a las 02:18:25
Este fin de semana se realizara en Madrid la primera edición del Salón Outlet Inmobiliario. Será en el Ifema de Madrid y promete acoger más de 700 promociones de viviendas.
Varios bancos y cajas acudirán a esta feria, así como también promotoras, constructoras y otros agentes inmobiliarios. Entre los más destacados podemos mencionar a Santander, Caja Madrid, CAM y Caixa Catalunya.
Caja Madrid anunció que pondrá a la venta más de mil inmuebles, con descuentos de hasta el 40% y financiación para el comprador en condiciones preferentes. Se trata de viviendas urbanas y, en menor medida, de costa, distribuidas prácticamente por todas las comunidades autónomas.
Por su parte Caixa Catalunya presentará pisos con rebajas de precio de hasta un 30% y un descuento adicional de 6.000 euros a los compradores de las viviendas ofertadas. También presentará la opción de alquiler, con una selección de 1.000 pisos con un precio inferior a los 500 mensuales y los dos primeros meses gratis.
CAM cuenta con 6.000 inmuebles, tanto de obra nueva como de segunda mano, además ofrecerá pisos con precios hasta un 50% por debajo de su valor de tasación.
En el caso de Santander tendrá una presencia activa en el certamen, mostrando su amplia oferta en activos inmobiliarios y de productos financieros.
